在美麗的夕陽映襯下，我們駕駛著新車馳騁在寬敞的道路上，享受著汽車帶來的便捷與愉悅。然而，在這愉悅的背后，你是否想過，為何汽車 4S 店如此熱衷于推廣貸款購車方式，甚至不惜提供 0 利息貸款政策？今天，讓我們揭秘汽車貸款購買背后的利潤鏈。
首先，讓我們來算一筆賬。以一輛 20 萬元的車型為例，消費(fèi)者選擇貸款購車，首付 3 成，貸款金額為 14 萬元。4S 店首先會(huì)收取一定的金融服務(wù)費(fèi)，通常為貸款金額的 3%，也就是 4200 元。然后，4S 店還會(huì)從銀行或金融機(jī)構(gòu)處獲得貸款總額 3% 的返點(diǎn)，金額同樣為 4200 元。
此外，貸款購車時(shí)，消費(fèi)者通常需要在 4S 店購買保險(xiǎn)。根據(jù)《成都商報(bào)》的報(bào)道，保險(xiǎn)公司給予 4S 店的傭金普遍超過 45%。以 8000 元的保費(fèi)計(jì)算，4S 店可獲得約 3600 元的收益。
綜上所述，消費(fèi)者貸款購買一輛 20 萬元的車型，4S 店可獲得約 1.2 萬元的收益。相比全款購車，4S 店通過貸款方式可賺取近 2 倍的利潤。
此外，貸款購車還能為 4S 店帶來更多的銷售提成。據(jù)《華商報(bào)》報(bào)道，西安的部分奔馳 4S 店甚至要求銷售員必須貸款賣車，否則提成是沒有的。由此可見，貸款購車對 4S 店和銷售員來說，具有極大的吸引力。
那么，0 利息貸款的利潤點(diǎn)在哪里呢？實(shí)際上，0 利息貸款意味著消費(fèi)者所需支付的利息由 4S 店或主機(jī)廠承擔(dān)。以貸款 14 萬元、分期 2 年為例，總利率一般在 7% 左右，利息約為 9800 元。減去利息后，4S 店仍可獲得約 10200 元的利潤，高于全款購車的收益。
然而，0 利息貸款通常有一定條件限制。在實(shí)際操作中，部分 4S 店可能會(huì)以“0 利息”為幌子，在其他方面賺取利潤。例如，要求消費(fèi)者購買裝潢、收取擔(dān)保費(fèi)或換名頭收取金融服務(wù)費(fèi)等。此外，0 利息貸款一般有限制貸款年限，如 1 年或 2 年免息，貸款年限越長，所需支付的利息越多。
總之，4S 店熱衷于推廣貸款購車方式，純粹是因?yàn)檫@種方式能帶來更高的收益。對于消費(fèi)者而言，在選擇貸款購車時(shí)，只需將所有費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)，比較全款購車和貸款購車的落地價(jià)，即可找到最劃算的購車方案。若需周轉(zhuǎn)資金，可以選擇貸款購車；若想節(jié)省成本，全款購車也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
